Malgré les avantages indéniables de l’assurance vie, le PER a le vent en poupe auprès des jeunes, notamment depuis la Réforme des retraites de 2023. Une tendance qui permet d’exposer tous les avantages pour une retraite sereine. Comment permettre aux jeunes de bâtir leur avenir financier grâce au PER ? ACFI Solutions vous offre les clés pour séduire la génération Z.
PER : La Stratégie Financière Incontournable pour les Jeunes d’Aujourd’hui
Quelques chiffres
L’intérêt pour le Plan Épargne Retraite ou PER n’est pas nouveau. Entre fiscalité intéressante, liberté de versement et optimisation de son capital retraite, le PER est un produit d’épargne qui séduit. On estime à 84 % le nombre d’actifs sondés qui confirment l’ouverture d’un PER comme une nécessité. Ces chiffres sont en constante augmentation, notamment depuis 2021.
Auprès des jeunes, c’est 60 % des moins de 35 ans qui envisagent la souscription d’un PER, soit beaucoup plus qu’il y a trois ans.
Une jeunesse économe
Le Cercle de l’Épargne a publié en juin 2023 une étude concernant les 18-24 ans et leur rapport aux économies. L’étude démontre que 38 % des jeunes tendent à mettre de côté tous les mois, et au moins 5 % de leurs revenus annuels pour un futur plus serein. Il est donc intéressant de proposer à cette jeunesse un produit d’épargne tel que le PER plutôt que de les laisser s’orienter naturellement vers un produit type livret A.
Chez ACFI Solutions nous avons à cœur de vous aider à développer votre activité en trouvant les meilleurs produits pour satisfaire vos clients. Les jeunes et le PER sont la nouvelle stratégie financière indispensable à vos offres de courtage.
Les avantages du PER mis en avant
Il paraît donc essentiel de mettre en avant les avantages du PER qui intéressent les jeunes.
- La possibilité de souscrire un PER quel que soit son âge ou sa situation professionnelle. Sans emploi, étudiant, jeune diplômé : le PER est accessible à tous.
- La liberté des versements (réguliers ou non, montant au choix) qui peut s’avérer arrangeante pour les jeunes en études ou qui se lancent dans la vie active et ne peuvent pas assurer un montant régulier mensuel à verser.
- Le déblocage des fonds en anticipé et sous conditions.
- Le retrait en rente ou en capital une fois à la retraite, pour proposer un revenu mensuel régulier à vie ou obtenir son avoir en une seule fois en cas de projet important.
- Son côté sûr, à l’abri des placements à risque, avec un capital assuré à la sortie. Sa simplicité de versements et de succession font également partie des avantages à mettre en avant auprès de la jeune génération.
La défiscalisation des cotisations du PER en phase de constitution est un avantage indéniable. Un argument fort à mettre en avant. Pour rappel, en 2023 le plafond de déduction est de 81.384 euros ; ou 4.399 euros (10% du PASS 2023).
Ce que pensent les jeunes de la Réforme des retraites
Une évolution constante
Fin 2022, plus de 7 millions de personnes avaient souscrit et/ou détenaient un Plan Epargne Retraite, soit 4 millions de personnes en plus comparé à l’objectif fixé par les assureurs.
Cet intérêt pour le PER se poursuit en 2023 et se caractérise par une tendance nouvelle dans la société : on s’y intéresse de plus en plus car les retraites sont au centre de l’attention du gouvernement.
ACFI Solutions suit de près cette évolution entre les jeunes et le PER, pour permettre aux courtiers, mandataires et professionnels en assurances de proposer des produits phares adaptés aux tendances du marché. Rejoindre notre réseau, c’est la garantie de proposer les meilleurs contrats à son portefeuille client et d’étendre son activité.
Une tendance accentuée par la Réforme des retraites
Même si le PER est un produit d’épargne populaire même auprès des jeunes, il paraît évident que cet intérêt grandissant pour le Plan Épargne Retraite est lié à la Réforme des retraites. Plus de 500 000 jeunes ont manifesté le 23 mars 2023 contre les réformes, et plus de 80 établissements de l’enseignement supérieur et 400 lycées ont été bloqués pour appuyer cette mobilisation. Des chiffres qui prouvent l’inquiétude des jeunes générations mais aussi leur intérêt pour une retraite (pourtant lointaine désormais) sereine.
Vers une diversification du patrimoine
Les jeunes et le PER sont donc la clé vers une stratégie financière pour les courtiers. La Réforme des retraites pousse de plus en plus de jeunes à se tourner vers des solutions d’épargne pour s’assurer un avenir et une retraite plus confortable que celles de leurs aînés. Cette tendance permet d’orienter la jeunesse vers des alternatives qu’ils n’envisageaient pas auparavant et de leur proposer un éventail de produits pour diversifier leur patrimoine.
Le Plan Epargne Retraite s’est donc imposé comme une solution pour les jeunes mais aussi pour leurs parents soumis aux impacts liés à la Réforme. Le PER s’avère donc être un produit tendance chez les jeunes pour l’année 2023 mais également pour les années à venir. L’idée principale étant d’orienter les nouveaux jeunes souscripteurs à diversifier leur patrimoine pour s’assurer un avenir serein. ACFI Solutions vous accompagne dans l’optimisation de votre portefeuille client et vous offre les clés d’une stratégie financière incontournable pour les jeunes d’aujourd’hui.
